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频繁做这件事情,今后贷款会越难


央行征信中心通过公众平台发布提示:个人信用报告出现硬查询次数越多,今后找金融机构贷款可能越难。

 
这是为什么?什么是硬查询?

硬查询就是金融机构审查本人的贷款申请而产生的查询记录。

首先我们了解一下个人征信报告中哪些信息会被查询?

个人征信报告查询到个人的信贷记录、公共记录、查询记录等信息,在这些记录中跟贷款相关的业务会被查询到,包括但不限于申请商业贷款、申请房贷、车贷、申请信用卡等,银行及金融机构都将在争得个人授权的情况下对客户的个人信用报告进行查询。

 
其次哪些查询结果会影响到贷款?

贷过款的都知道,去贷款时被问到的第一个问题就是:你的征信如何?被查询多少次?

因为过多的查询真的会影响到申请贷款!

但这并不意味着所有的查询记录都会影响到贷款。

查询记录是人民银行个人信用报告的内容之一,展示过去2年内,何人何时因何种原因查过信息主体的信用报告,而查询类别主要分为:放贷机构查询与本人自身查询两类。

就其查询的原因也分:本人查询、 信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。在个人征信报告查询原因中本人查询、贷后管理查询不算在内。

所以本人查询征信记录,对贷款无影响!

对贷款会产生影响的是信用卡审批、担保资格审查、贷款审批,这些审批要素是会对银行放贷造成风险的因素,因此属于负面类别,短期频繁查询将会对贷款产生不利影响。

 

为什么频繁查询会影响到申请贷款?

央行征信中心表示,放贷机构在放贷时,会关注申请人信用报告中查询的情况,因为这种查询情况会被认为:有借款的需求才会去查征信报告!也就是说如果一个人的征信报告在短期内多次被放贷机构以“贷款审批”、“信用卡审批”等原因查询,但却没有发生实质性的贷款,那么银行或者放贷机构就会认为申请人目前急需资金,但因某些条件不达标或财务状况不佳而被拒绝,这种情况下申请人违约风险较高,银行或者放贷机构就会十分谨慎。

因为缺钱的人一般违约风险较高。

 

最后还有个问题:如果现在征信或信用卡有不良记录怎么办?

这种不良记录到底是“还清欠款,立即销卡”,还是“还清欠款,继续用卡”呢?业内人士指出,“还清欠款,立即销卡”的做法不可取。如果这样做,24个月以后,信用卡不良记录仍然记载在个人信用报告中。

正确的做法是“还清欠款,继续用卡”。

这样做的好处是:24个月以后,银行查询到的是你24个月的正常还款记录,这样就重新积累了好记录。从而消除了征信不良记录。

 

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